7月2日下午，博鰲亞洲論壇和亞洲金融合作協(xié)會(huì)聯(lián)合舉辦線上“亞洲普惠金融生態(tài)建設(shè)與數(shù)字化發(fā)展圓桌會(huì)”，并發(fā)布了博鰲亞洲論壇旗艦報(bào)告《亞洲金融發(fā)展報(bào)告——普惠金融篇》。來(lái)自論壇成員、合作機(jī)構(gòu)以及業(yè)界、學(xué)界、媒體等130余人與會(huì)，探討了新冠肺炎疫情防控期間普惠金融生態(tài)體系建設(shè)和數(shù)字化發(fā)展等問(wèn)題。與會(huì)人士表示，亞洲普惠金融發(fā)展已經(jīng)達(dá)到或趕超世界水平，但各經(jīng)濟(jì)體之間仍存在較大差距。面對(duì)疫情帶來(lái)的巨大沖擊，要進(jìn)一步擴(kuò)大金融包容性，推動(dòng)亞洲地區(qū)均衡、可持續(xù)發(fā)展。

　　亞洲實(shí)踐助力消除貧困

　　普惠金融的概念由聯(lián)合國(guó)于2005年“國(guó)際小額信貸年”提出，對(duì)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、扶持中小微企業(yè)和弱勢(shì)群體、提升社會(huì)福祉具有重要作用。亞洲地區(qū)貧困人口較多，第一產(chǎn)業(yè)和小微經(jīng)濟(jì)占比較大，對(duì)普惠金融需求旺盛，各國(guó)進(jìn)行了適合本國(guó)國(guó)情的有益實(shí)踐。

　　“蒙古國(guó)1/4的人口是游牧民，通過(guò)政府銀行賬戶發(fā)放社會(huì)福利和廣泛使用電子錢包，居民賬戶擁有率已達(dá)95%�！泵晒艊�(guó)央行行長(zhǎng)勒哈格瓦蘇倫介紹說(shuō)。據(jù)世界銀行統(tǒng)計(jì)，在居民個(gè)人賬戶擁有率等普惠金融核心指標(biāo)上，亞洲中高和中低收入國(guó)家平均水平高于世界其他地區(qū)同等收入水平國(guó)家的平均值。

　　普惠金融更重要的目標(biāo)是通過(guò)金融服務(wù)的普及最終實(shí)現(xiàn)包容性社會(huì)，實(shí)現(xiàn)聯(lián)合國(guó)2030年可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)。1983年誕生于孟加拉國(guó)的格萊珉銀行，是世界上第一個(gè)專門服務(wù)窮人的銀行，為本國(guó)消除貧困和鄉(xiāng)村發(fā)展作出了卓越貢獻(xiàn)。目前這一銀行模式已復(fù)制到全球41個(gè)國(guó)家。

　　小微企業(yè)融資難、融資貴是全球性難題。亞洲金融合作協(xié)會(huì)理事長(zhǎng)田國(guó)立指出，小微企業(yè)普遍缺信息、信用、資金，應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能力較為脆弱，在與金融機(jī)構(gòu)打交道的過(guò)程中往往處于劣勢(shì)。亞洲各國(guó)積極探索新政策和技術(shù)，提高對(duì)小微企業(yè)的資金幫扶效率。據(jù)韓國(guó)金融監(jiān)督院國(guó)際局局長(zhǎng)金炳七介紹，自2019年起，韓國(guó)銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)始向小微企業(yè)提供咨詢服務(wù)、管控經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　與會(huì)專家認(rèn)為，在疫情沖擊全球經(jīng)濟(jì)的背景下，普惠金融的作用進(jìn)一步凸顯，亞洲各國(guó)需要著重解決特殊群體金融服務(wù)相對(duì)不足的狀況。格萊珉銀行創(chuàng)始人、諾貝爾和平獎(jiǎng)獲得者尤努斯警告稱，疫情導(dǎo)致部分經(jīng)濟(jì)活動(dòng)停滯，主流金融體系如果忽視弱勢(shì)群體將帶來(lái)很大風(fēng)險(xiǎn)。

　　數(shù)字化浪潮蘊(yùn)藏新機(jī)遇

　　紡織業(yè)是孟加拉國(guó)的重要產(chǎn)業(yè)，為了讓更多紡織工人獲得金融服務(wù)，本地版“支付寶”bKash應(yīng)用螞蟻金服的生物識(shí)別技術(shù)實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程開(kāi)戶，讓150多萬(wàn)沒(méi)有銀行賬戶的紡織工人第一次用手機(jī)領(lǐng)到了政府發(fā)放的補(bǔ)貼。疫情防控期間，當(dāng)?shù)卣�府還與bKash合作推出了免費(fèi)健康險(xiǎn)、在線發(fā)放工資和助學(xué)金等無(wú)接觸數(shù)字服務(wù)。

　　各國(guó)與會(huì)代表分享了本國(guó)在數(shù)字普惠金融領(lǐng)域的最新發(fā)展：韓國(guó)推出了自帶銀行系統(tǒng)的新型手機(jī)，易于上手、安全可靠，方便老年人等群體；印度尼西亞政府批準(zhǔn)了電子錢包DANA，計(jì)劃將15萬(wàn)小微企業(yè)納入數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)，進(jìn)行數(shù)字化培訓(xùn)和升級(jí)……

　　數(shù)字普惠金融在疫情防控中體現(xiàn)出一系列優(yōu)勢(shì)：幫助克服信息不對(duì)稱，為小微企業(yè)紓困；無(wú)需線下分支機(jī)構(gòu)，零距離接觸長(zhǎng)尾客戶，提供低價(jià)、便捷的服務(wù)；運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)生成個(gè)人信用信息，減少對(duì)不動(dòng)產(chǎn)等傳統(tǒng)抵押物依賴，降低金融機(jī)構(gòu)信用管理成本。“預(yù)計(jì)后疫情時(shí)代，用戶會(huì)更加認(rèn)同無(wú)接觸式金融服務(wù)，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型可能會(huì)進(jìn)一步加速。”博鰲亞洲論壇副理事長(zhǎng)周小川表示。

　　包括人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈和大數(shù)據(jù)在內(nèi)的信息和通信技術(shù)有力推動(dòng)數(shù)字普惠金融發(fā)展。據(jù)介紹，2018年新加坡金融管理局等發(fā)起成立東盟金融創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)，旨在支持亞太地區(qū)新興市場(chǎng)的金融服務(wù)創(chuàng)新和普惠金融發(fā)展，并為金融機(jī)構(gòu)和金融科技公司提供合作和創(chuàng)新平臺(tái)，新加坡逐漸成為東南亞地區(qū)的金融科技中心。

　　“疫情防控加速數(shù)字化浪潮。數(shù)字技術(shù)紅利可以轉(zhuǎn)化為實(shí)實(shí)在在的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、社會(huì)發(fā)展。無(wú)論在生活服務(wù)，還是在商業(yè)運(yùn)營(yíng)、數(shù)字公共服務(wù)領(lǐng)域，都蘊(yùn)藏著巨大機(jī)遇。”螞蟻金服董事長(zhǎng)井賢棟說(shuō)。

　　國(guó)際合作凸顯中國(guó)作用

　　手指輕點(diǎn)，就可在支付寶平臺(tái)上申領(lǐng)“消費(fèi)券”。據(jù)了解，截至6月底，通過(guò)支付寶發(fā)放的消費(fèi)券涉及152個(gè)城市、5100萬(wàn)人。這種精準(zhǔn)、高效、成本低的方式，為推動(dòng)消費(fèi)活動(dòng)復(fù)蘇創(chuàng)造了便利條件。

　　從頂層設(shè)計(jì)到移動(dòng)支付，中國(guó)在普惠金融領(lǐng)域的發(fā)展成就有目共睹。2015年，中國(guó)制定了首個(gè)國(guó)家級(jí)普惠金融發(fā)展五年規(guī)劃，通過(guò)持續(xù)改革建立起多元化、廣覆蓋的普惠金融機(jī)構(gòu)體系。維薩公司大中華區(qū)總裁于雪莉指出，過(guò)去幾年，中國(guó)數(shù)字普惠金融發(fā)展取得令人矚目的成績(jī)，并在新冠肺炎疫情防控中展現(xiàn)出特有的價(jià)值。

　　中國(guó)積極加強(qiáng)數(shù)字普惠金融國(guó)際合作，分享成功經(jīng)驗(yàn)和方法。2017年，馬來(lái)西亞與阿里巴巴集團(tuán)合作開(kāi)啟馬來(lái)西亞數(shù)字自由貿(mào)易區(qū)與中國(guó)杭州跨境電子商務(wù)綜合試驗(yàn)區(qū)互聯(lián)互通模式，目前已有5萬(wàn)家馬來(lái)西亞中小企業(yè)活躍在阿里巴巴電子商務(wù)平臺(tái)。自2015年起，螞蟻金服通過(guò)技術(shù)“出�！�，與孟加拉國(guó)、菲律賓等國(guó)當(dāng)?shù)睾献骰锇楣餐�打造本土版“支付寶”。《亞洲金融發(fā)展報(bào)告——普惠金融篇》指出：“從業(yè)務(wù)模式看，中國(guó)金融科技的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)非常明顯，特別是在支付領(lǐng)域發(fā)展較成熟，可以應(yīng)用于海外市場(chǎng)。亞洲其他經(jīng)濟(jì)體的監(jiān)管部門與企業(yè)也都對(duì)與中國(guó)企業(yè)合作持較歡迎的態(tài)度。”

　　在政府合作層面，二十國(guó)集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)人杭州峰會(huì)核準(zhǔn)二十國(guó)集團(tuán)數(shù)字普惠金融高級(jí)原則和二十國(guó)集團(tuán)普惠金融指標(biāo)體系升級(jí)版，為數(shù)字普惠金融發(fā)展指引了方向。2019年，中國(guó)人民銀行與巴西央行共同牽頭開(kāi)展二十國(guó)集團(tuán)普惠金融全球合作伙伴議題改革。中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局局長(zhǎng)余文健表示，中國(guó)將繼續(xù)秉持開(kāi)放、合作、共贏的理念，不斷深化普惠金融國(guó)際交流與合作。

　　展望未來(lái)，與會(huì)代表紛紛提出，只有不斷加強(qiáng)合作，才能推動(dòng)亞洲地區(qū)普惠金融取得更大發(fā)展。要充分利用好共建“一帶一路”等區(qū)域和全球倡議帶來(lái)的協(xié)同發(fā)展機(jī)會(huì)，促進(jìn)跨國(guó)交流與經(jīng)驗(yàn)共享。