堅(jiān)守金融為民初心 踐行服務(wù)社會(huì)責(zé)任

——強(qiáng)化“三適當(dāng)”原則，守護(hù)您的金融消費(fèi)安全

近年來(lái)，隨著金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)日益豐富，消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的需求不斷增加，保險(xiǎn)已經(jīng)成為越來(lái)越多的單位、家庭和個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)防范、財(cái)富管理、代際傳承的重要選擇。但保險(xiǎn)產(chǎn)品同時(shí)具備復(fù)雜和無(wú)形的雙重特征，疊加行業(yè)產(chǎn)品同質(zhì)化，使得消費(fèi)者難以自主做到科學(xué)選配產(chǎn)品。如何最大限度地避免或減少“風(fēng)險(xiǎn)裸露、保單錯(cuò)配、權(quán)益不清、理賠盲亂”等金融消費(fèi)現(xiàn)象，加快構(gòu)建多層次的保險(xiǎn)保障和服務(wù)體系，需要保險(xiǎn)行業(yè)與消費(fèi)者攜手并肩、同向發(fā)力。

聚焦保險(xiǎn)“三適當(dāng)”原則，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益

2022年12月頒布的《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，規(guī)定銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費(fèi)者適當(dāng)性管理機(jī)制。2024年3月1日起實(shí)施的《保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為管理辦法》，規(guī)定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售能力分級(jí)管理體系，區(qū)分銷(xiāo)售能力資質(zhì)實(shí)行差別授權(quán)，了解投保人的保險(xiǎn)需求、風(fēng)險(xiǎn)特征、保險(xiǎn)費(fèi)承擔(dān)能力等信息，確定投保人可以購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品類(lèi)型和范圍。

這就要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行金融產(chǎn)品、銷(xiāo)售渠道、目標(biāo)客戶(hù)“三適當(dāng)”原則，即：應(yīng)當(dāng)將合適的產(chǎn)品或服務(wù)通過(guò)合適的渠道提供給合適的消費(fèi)者。金融機(jī)構(gòu)只有履行適當(dāng)性各項(xiàng)義務(wù)，才能實(shí)現(xiàn)金融市場(chǎng)“賣(mài)者有責(zé)、買(mǎi)者自負(fù)”的健康發(fā)展態(tài)勢(shì)。

解鎖保險(xiǎn)消費(fèi)者困惑，量身購(gòu)買(mǎi)適合的產(chǎn)品

在實(shí)際生活中，有時(shí)會(huì)出現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品與客戶(hù)需求或風(fēng)險(xiǎn)承受能力不恰當(dāng)?shù)腻e(cuò)配情況。如40歲的李女士，認(rèn)識(shí)到自己作為中年女性應(yīng)該有一份保險(xiǎn)保障，在瀏覽網(wǎng)頁(yè)時(shí)看到一款意外險(xiǎn)的廣告，覺(jué)得價(jià)格合理且保額高，便直接在線(xiàn)購(gòu)買(mǎi)了該意外險(xiǎn)。兩年后，李女士被診斷出患有乳腺癌，試圖申請(qǐng)理賠，而乳腺癌屬于疾病，并不屬于意外險(xiǎn)的理賠范圍。她后悔在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)沒(méi)有咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)顧問(wèn)，未能充分了解保險(xiǎn)的類(lèi)型和保障范圍，便盲目購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

該案例體現(xiàn)出“保障不全、風(fēng)險(xiǎn)裸露”的金融消費(fèi)現(xiàn)象。為進(jìn)一步落實(shí)保險(xiǎn)適當(dāng)性原則，廣大消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)秉持以下原則：一是根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力量力而行。二是產(chǎn)品選配應(yīng)先完善保障再考慮理財(cái)，先經(jīng)濟(jì)支柱再家人。三是要選擇誠(chéng)信、專(zhuān)業(yè)、職業(yè)化的代理人服務(wù)。

打造人民保險(xiǎn)師隊(duì)伍，踐行服務(wù)社會(huì)的責(zé)任

人保壽險(xiǎn)青海省分公司將不斷提升代理人的財(cái)富規(guī)劃、資產(chǎn)配置和產(chǎn)品投顧能力，著力打造具有“高素質(zhì)、高績(jī)效、高穩(wěn)定、年輕化、專(zhuān)業(yè)化、職業(yè)化”的“三高三化”人民保險(xiǎn)師隊(duì)伍，來(lái)滿(mǎn)足各類(lèi)客戶(hù)對(duì)專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)的需求。

我們面向廣大新老客戶(hù)發(fā)出邀請(qǐng)，歡迎大家做保險(xiǎn)行業(yè)“服務(wù)監(jiān)督官”，讓誠(chéng)實(shí)守信、以義取利、穩(wěn)健審慎、守正創(chuàng)新、依法合規(guī)成為金融從業(yè)者的自覺(jué)遵循。秉承“人民保險(xiǎn)、服務(wù)人民”的企業(yè)使命，心系“國(guó)之大者”，守信重諾，人保壽險(xiǎn)青海省分公司將以做人民的風(fēng)險(xiǎn)管理師和財(cái)富規(guī)劃師為己任，努力成為雪域高原最可信賴(lài)的保險(xiǎn)人。

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